10 نکته پس انداز و سرمایه گذاری برای تمام سنین
اساساً دو استراتژی برای افزایش پسانداز و سرمایهگذاری وجود دارد: درآمد خود را افزایش دهید و هزینههای خود را کاهش دهید.
چه جوانی باشید که آماده شروع پسانداز برای دوران بازنشستگی هستید، چه یک نفر 50 ساله که آماده پرداخت وام مسکن است یا یک شهروند سالخورده که با درآمد ثابت زندگی میکند، این نکات میتواند به شما در ایجاد پسانداز، کاهش بدهی، افزایش درآمد و سرمایهگذاری عاقلانه کمک کند.
1. ابتدا به خودتان پرداخت کنید
بخشی از درآمد ماهانه خود را به محض دریافت آن پس انداز کنید، به جای آن که باقی مانده را کنار بگذارید. یکی از راههایی که میتوانید پرداخت خود را در اولویت قرار دهید، تنظیم انتقال خودکار از حساب بانکی خود به یک حساب پسانداز یا حساب سرمایهگذاری است. «درصدی از حقوق خود یا یک عدد تصادفی را بگیرید و آن را به صورت خودکار انجام دهید. بهش فکر نکن به آن برنگرد فقط این کار را انجام دهید.
2. برای مواقع اضطراری صرفه جویی کنید همان روز مبدای خودمون
یک حساب پس انداز اضطراری پایه و اساس یک برنامه مالی سالم است. اما اورژانس(روز مبدا) دقیقا چیست؟
اورژانس واقعی چیزی است که شما کنترل کمی روی آن دارید، مانند یک بیماری بزرگ یا از دست دادن شغل. هزینههای نادری که میتوانید پیشبینی کنید، مانند تعمیر خودرو یا سفر برای ملاقات با خانواده، یک وضعیت اضطراری نیست، بلکه یک دسته جداگانه از هزینهها است که باید برای آن پسانداز شود.
یک قانون کلی این است که به اندازه کافی پس انداز کنید تا هزینه های سه تا شش ماهه را پوشش دهید.
اگر عادت دارید پسانداز خود را در زمانی که نباید انجام دهید، آن وجوه را به حسابهای پسانداز جداگانه منتقل کنید تا در صورت نیاز وجوه تخلیه نشود.
طبق نظرسنجی اخیر بانکرت که نشان داد بسیاری احساس می کنند تورم بر توانایی آنها برای پس انداز در مواقع اضطراری تأثیر می گذارد، کمتر از نیمی از خانوارهای ایالات متحده پس انداز کافی برای پوشش هزینه های شگفت انگیز 1000 دلاری دارند. یک قانون کلی این است که به اندازه کافی پس انداز کنید تا هزینه های سه تا شش ماهه را پوشش دهید.
اگر عادت دارید در زمانی که نباید پس انداز اضطراری خود را انجام دهید، آن وجوه را به یک حساب پس انداز جداگانه منتقل کنید تا در صورت نیاز تمام نشوند.
3. یک برنامه هزینه ایجاد کنید(برای بودجه خود برنامه ریزی کنید)
یک برنامه هزینه که به عنوان بودجه نیز شناخته می شود، لیستی از درآمد و هزینه های ماهانه شما است. این می تواند به شما کمک کند تا ببینید چه مقدار پول به مخارج ضروری و اختیاری اختصاص داده شده است، و می توانید تغییراتی را که صلاح می دانید ایجاد کنید. چارلی بولونینو، ChFC، CFP و موسس برنامهریزی مالی جانبی، میگوید: میتوان با استفاده از یک برنامه، صفحهگسترده یا پاکتهای پول نقد، بودجه تهیه کرد.
بولونینو می گوید که هر دو هزینه معمولی و یکباره باید در بودجه شما لحاظ شود. “شناسایی فعالانه حتی چند هزینه یکباره اصلی در طول سال – مانند مالیات بر دارایی، ثبت نام خودرو، شهریه، خرید بازگشت به مدرسه و غیره – و گنجاندن آنها می تواند تفاوت بزرگی در دقت و اطمینان برنامه شما ایجاد کند.”
4. کمتر خرج کنید، بیشتر پس انداز کنید
پس انداز اغلب با هزینه کمتر شروع می شود. چه یک آرایشگاه گران قیمت، چه قهوه ممتاز روزانه یا لباسهای کاملاً جدید با قیمتهای خردهفروشی، اکثر مردم میتوانند از بودجه خود چیزهایی برای اصلاح پیدا کنند.
وقتی از هزینه خود کم می کنید، پس انداز را در جیب، کیف پول یا حساب جاری خود نگذارید، زیرا احتمالاً پول را صرف چیز دیگری خواهید کرد. در عوض، آن روز بدهی را پرداخت کنید یا پول را به یک حساب پس انداز انتقال دهید که در آن از دسترس خارج می شود.
روگوزینسکی از Women+Wealth Solutions میگوید: «سعی کنید یک عادت خرج کردن که اختیاری است را کاهش دهید و پساندازها را بانکی کنید یا آن را در جهت پرداخت بدهی قرار دهید».
پرداخت بدهی می تواند پولی را آزاد کند که می توانید آن را به پس انداز یا سرمایه گذاری هدایت کنید. لیستی از بدهی های خود تهیه کنید و ابتدا بدهی هایی را که بالاترین نرخ بهره یا کمترین مانده را دارند پرداخت کنید.
5. برای کسب درآمد بیشتر خلاق باشید
راه های کسب درآمد بیشتر شامل یافتن شغل پاره وقت و فروش چیزهایی است که دیگر به آن نیاز ندارید.
کار کردن با ساعات طولانیتر ممکن است سخت به نظر برسد، اما یک شغل اضافی با ضربالاجل و یک هدف پسانداز کوتاهمدت میتواند یک استراتژی هوشمندانه باشد. در واقع، طبق نظرسنجی Bankrate، کارگران ایالات متحده با یک کار پاره وقت جانبی به طور متوسط 1122 دلار در ماه از آن درآمد داشتند.
شما می توانید با شناسایی مهارتی که دارید و ابزارها و منابع مورد نیاز برای تبدیل آن به یک کسب و کار پولساز، یک چالش جانبی را شروع کنید.
یکی دیگر از راههای تولید پول نقد برای پسانداز، فروش اقلامی است که به آنها نیاز ندارید، مانند یک ماشین اضافی، لباسهای طراحی شده مستعمل، وسایل کلکسیونی، آلات موسیقی یا جواهرات. وب سایتی مانند اینستاگرام و تویتر یا Facebook Marketplace را برای ارتباط با خریداران بالقوه در نظر بگیرید.
6. گام های کودک را به سمت پس انداز بردارید
اگر فکر می کنید پس انداز کردن یک چالش است، با تلاش برای صرفه جویی 100 یا 500 دلاری برای یک خرید یا هزینه خاص شروع کنید. وقتی آن مبلغ را پس انداز کردید و خرج کردید، به پس انداز آن مقدار یا بیشتر ادامه دهید تا بتوانید به جای اعتبار، آنچه را که نیاز دارید با پول نقد بپردازید.
اگر نمی توانید پولی برای خریدهای عمده و سرمایه گذاری های بلندمدت پس انداز کنید، ممکن است بالاتر از توان خود زندگی کنید. برخی از تغییرات کوچک بودجه می تواند کمک کننده باشد، یا ممکن است تغییرات بزرگتر مانند یافتن مسکن یا وسایل حمل و نقل ارزانتر کمک کند.
7. دارایی های سرمایه گذاری خود را تخصیص دهید
برخی از سرمایه گذاری ها در مقیاس ریسک-پاداش نسبتا رام هستند در حالی که برخی دیگر نوسانات بیشتری دارند.
به طور کلی، افراد جوان باید با شدت بیشتری سرمایه گذاری کنند در حالی که افراد مسن باید محافظه کارتر باشند.
اگر یک سرمایه گذار تازه کار هستید، با سبدی از سرمایه گذاری شروع کنید، شاید در یک صندوق سرمایه گذاری مشترک یا دارایی هایی که خودتان انتخاب می کنید. هدف باید تنوع بخشیدن به مجموعه شما باشد بدون اینکه مجموعه شما خیلی پیچیده یا خیلی باریک باشد.
چه یک سرمایه گذار مبتدی یا با تجربه باشید، استراتژی سرمایه گذاری شما باید بر اساس عواملی مانند افق زمانی، تحمل ریسک و وضعیت مالی شخصی شما باشد.
8. درک هزینه های سرمایه گذاری
چه در مورد سهام و اوراق قرضه، وجوه متقابل، حسابهای کارگزاری یا برنامههای بازنشستگی 401(k) صحبت کنید، تقریباً همه سرمایهگذاریها شامل کارمزد یا کمیسیونی است که سرمایهگذاران باید آن را درک کنند.
شریل کروگر، رئیس شرکت Growing Fortunes Financial Partners LLC، یک شرکت برنامهریزی مالی در میگوید: «گاهی اوقات، کارفرما مقداری از هزینههای 401(k) را یارانه میدهد، و گاهی (آن) همه آن را به کارمندان منتقل میکند. شاومبورگ، ایلینوی “رفتن به (مدیران خود) و اطلاع دادن به آنها که متوجه شده اید مفید است.”
اگر برنامه بازنشستگی مبتنی بر کارفرما هزینههای فوقالعاده بالایی دارد، ممکن است بخواهید به اندازه کافی سرمایهگذاری کنید تا مطابقت کارفرمای خود را به دست آورید و سرمایهگذاریهای اضافی خارج از آن برنامه انجام دهید.
9. به یک برنامه سرمایه گذاری پایبند باشید
سقوط بازار سهام می تواند فرصت خرید خوبی برای سرمایه گذاران ثابتی باشد که می خواهند به پرتفوی خود اضافه کنند.
استراتژی سرمایه گذاری خود را یک یا دو بار در سال مرور کنید و اجازه ندهید که سرفصل ها هنگام تخصیص وجوه خود شما را از مسیر خارج کنند.
روگوزینسکی از Women+Wealth Solutions میگوید: «هدف باید این باشد که این یک فرآیند مداوم باشد، نه اینکه به دلیل اخبار روز متوقف یا از سر گرفته شود.
داشتن یک استراتژی سرمایه گذاری بلند مدت و یک سبد متنوع می تواند به شما کمک کند تا بدون تصمیم گیری بر اساس احساسات، نوسانات بازار را پشت سر بگذارید.
10. از درخواست کمک نترسید
برخی از سرمایه گذاران ممکن است مطمئن نباشند که از کجا شروع کنند در مواردی مانند انتخاب سهام و اطمینان از متعادل بودن پرتفوی. از راهنمایی گرفتن از یک مشاور مالی نترسید. شما می توانید یک مشاور مالی سنتی را انتخاب کنید که معمولاً حدود 1 درصد از دارایی های شما را دریافت می کند. شما همچنین میتوانید با یک مشاور روبو همراه باشید، که معمولاً هزینههای کمتری دریافت میکند و به ساخت نمونه کارها بر اساس الگوریتمها کمک میکند.
حتما بخوانید: